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国通星驿、现代金控等8家支付机构被罚,收单监管趋严。

发布时间:2022-10-01 9:53:39 作者:慕容千秋吖 阅读量 :940次

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近日,中国人民银行石家庄中心支行公布一批罚单,8家支付机构被罚,其中现代金融控股(成都)有限公司(以下简称“现代金控”)河北分公司、新大陆旗下福建国通星驿网络科技有限公司(以下简称“国通星驿”)河北分公司被罚超百万。值得一提的是,本次公布的罚单不仅罚机构,每家机构还罚了相关负责人。

为什么被罚?

被处罚的8家支付机构,均是收单机构。违法行为类型也相似:

1.违反特约商户实名制审核管理规定;

2.违反收单银行结算账户管理规定;

3.违反收单业务本地化经营管理规定;

4.违反外包业务管理规定。

除了畅捷通没有“违反收单业务本地化经营管理规定”之外,其他机构均违反这4条。

对于个人的罚单方面,8家收单机构的相关负责人均因“违反特约商户实名制审核管理规定”而被罚,罚款金额均为5万。

国通星驿、现代金控百万罚单的背后

在本次罚单中,有两家机构被罚金额超过百万,即国通星驿140万,现代金控104万。近几年,支付强监管下,百万罚单也较多。据移动支付网罚单数据库统计:

2018年,百万罚单有16张,其中5张超千万罚单。

2019年,百万罚单有18张,其中3张超千万罚单。

2020年,百万罚单有24张,其中6张超千万罚单,含1张商银信1.16亿罚单。

2021年,百万罚单有19张,其中2张超千万罚单。

2022年,似乎情况正在恶化,尚未过一季度,已经有9张百万罚单,其中1张千万罚单(快钱支付1004万)。

本次超百万的两家支付机构,也是人民银行处罚的“老常客”。

国通星驿近年大小罚单多达11个,其中2020年收到2张罚单合计被罚超7076万。对其业绩有多大影响呢?

2020年上半年,国通星驿净利润为9800万元。

2021年上半年,国通星驿净利润为4367万元。

所以基本上是一张罚单,国通星驿“大半年白干”的程度。相对而言,本次百万罚单有点“小巫见大巫”了。

现代金控也不是“善茬”。近年一共收到人民银行13张罚单,大多数不超过20万。本次104万罚单,是其最高。

收单监管趋严

3月1日,259号文正式执行。

259号文,即《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,大众最关心的可能是“个人经营码”的相关监管要求。但实际上,259号文对收单的合规要求也很多。

259号文要求,“1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号”、“1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户”,并要求“五要素合一”,即要求收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等五要素关联对应关系,并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。

无论是一机一户还是五要素合一要求,最终都落到商户实名制审核当中,也是本次8家机构被罚的主要原因。在259号文刚刚执行的特殊时间点,这8家极具代表的收单机构被罚对行业有较大震慑作用。

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