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信用卡业务违规,农业银行被处罚!(信用卡业务违规,农业银行被处罚怎么处理)

发布时间:18小时前 作者:POS机办理网 阅读量 :2,260次

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近日,小编注意到,中国银保监会黑龙江监管局官网发布一则行政处罚信息,中国农业银行大庆铁西支行被罚款30万元。

一、农业银行已多次被罚

行政处罚书显示,中国农业银行大庆铁西支行的主要违法违规事实是内控管理不到位,员工违规办理信用卡并透支使用,作出处罚决定的机关是大庆银保监分局。

此外,相关责任人孟广利因对中国农业银行大庆铁西支行、萨尔图支行信用卡业务严重违反审慎经营规则负有责任,被处以警告。

前几日,中国银保监会忻州银保监分局公布也公布了一则行政处罚信息,中国农业银行忻州分行因违规办理信用卡受到处罚,同时禁止郝振东3年从事银行业工作,处罚日期2022年7月1日。

忻州银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条,对中国农业银行股份有限公司忻州分行责令改正,罚款30万元。

更早之前,河南银保监局发布的通报显示,中国农业银行河南漯河分行因透支信用卡资金流入房地产,严重违反审慎经营规则,被罚款25万元,一名责任人也被处罚。

可以看到,农业银行因信用卡业务违规收到的罚单不在少数,也反映出目前农业银行对信用卡业务的管理存在缺失。其信用卡业务违规的类型既涉及到了对资金流向监管不严,又有违规办理信用卡等行为。

自去年以来,银行频繁因信用卡业务违规收到监管部门开出的罚单。仅在6月份,就有包括光大银行、民生银行、浦发银行、招商银行在内的多家银行因信用卡业务被处罚,信用卡业务已成为银行违规的重灾区。

信用卡业务的强监管之下,越来越多的银行遭到处罚,这也倒逼银行加强信用卡业务的规范和管控,尤其是在发卡、授信以及贷后资金管理等环节,收紧风险敞口。

二、加强信用卡监管

除了监管部门开出的罚单以外,银行信用卡业务如今也遇到了大量投诉的情况,在银行业消费投诉中,关于信用卡业务的投诉占比超过了一半,国有大行和股份制银行都面临着信用卡投诉居高不下的现状。

根据上海银保监局发布的关于2021年银行业消费投诉情况的通报,纳入通报的上海银行业消费投诉事项共73569件,兴业银行信用卡中心、浦发银行信用卡中心和招商银行信用卡中心投诉量均超过一万,位居前三。

此前,由于银行信用卡业务粗放的发展模式,盲目追求规模效应和市场份额,导致了一系列的问题出现,滥发卡的情况较为突出,并且给予了持卡人过高的授信额度,带来了潜在的风险。

当银行开始收紧风控时,一部分持卡人便被降低信用卡额度甚至封卡,无法再以卡养卡,后续就会产生征信逾期等问题,此时很多持卡人就会对银行发起投诉。

近日,中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,整顿信用卡市场乱象,对发卡营销、授信风控、资金流向等方面提出了明确的要求。

通知提到,银行应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限,对所获知该客户在其他机构的所有信用卡授信额度实施合并管理,同时银行要进一步明确信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。

据小编了解,目前有多家银行在监管部门的要求之下,陆续发布了信用卡使用规范,强化了信用卡在资金用途、套现等交易场景的风控措施。

农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行、广州银行、上海农商银行等10余家银行都发布过信用卡公告,明确信用卡资金用途,严管持卡人的用卡行为。

可以预计,随着信用卡新规的正式发布,未来一段时间银行会继续加大对信用卡业务的管控力度,异常用卡行为会受到严格的监测。

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