目前，信用卡还款的渠道极其丰富，除持卡人可绑定借记卡自动还款外，持卡人还可以用手机银行直接还款，也可以选择一些第三方支付渠道进行还款。
但这些还款方式事实上也并非万无一失，需要格外注意。
比如，通过信用卡购物支付后，因某种原因这笔款又在还款日期间退回到了卡里，信用卡持卡人这时就会很自然的认为，这笔钱应该可以抵扣欠款，事实上并不尽然，因为大部分银行信用卡退款并不会被视作本期账单的还款，因此这类情况极容易造成逾期。
还有人绑定自动还款后，因为某些原因，当绑定还款的银行卡中没有余额时，会在还款日当日存钱进去，这也极有可能导致还款无效，造成逾期。
以下小编将通过两个曾经发生过的真实案例，详细讲解上面提到的两种还款“硬坑”。
故事一 、自动还款的“坑”
明明在还款日当天转账了，为何仍被收取了罚金？当市民李某拿着银行寄来的账单时，心情之郁闷，可想而知。到底是怎么回事呢？
原来，前几年，李某在市内一家银行办理了一张信用卡，为了还款方便，李某又办理了该银行的一张借记卡，并在该信用卡的还款日当天，设置了绑定借记卡自动为信用卡还款。
上个月26日是信用卡的还款日。
这天，李某突然想起来，自己的借记卡里余额不足，于是马上通过网上银行将一笔钱转账至该借记卡中。
然而，原本还在庆幸最后一天“及时”还款的李某，却没想到自己在本月，收到了银行因未及时还款收取罚息的账单。
“一般，银行系统是在还款日的前一天，根据所绑定借记卡的余额来判断，是否有足够资金还款。”该银行一位工作人员解释说，“假使信用卡还款日是7日，那么银行将在6日判定借记卡上的余额。
如果余额不够信用卡的透支金额，银行系统便将判为未及时足额还款。那么，即使是持卡人在7日还款日当天，再将钱存入该借记卡，通常也属于‘白忙活’了。”
据了解，目前各银行对于最后结算时间的规定都是有所差距的，有的在一天之前，有的是在当天下午5点之前，还有的定在当天24小时之内，不知情的用户一定要详细了解情况，避免“挨罚”。
故事二 、退款当还款
此前，卡友王某遇到了一件非常烦心且令其吃惊的事。据了解，王某是某银行的一名金卡用户，这张卡是其两年前申请到的。
当时，王某把该卡的账单日定为了每月10号，最后还款日定为了每月28号。今年10月，王某的账单欠款额显示为8948.5元。
6月25日之前，员某已还款8560元，25日当天员某信用卡账户又收到某航空公司的机票退款近700元。
这时，王某认为，10月份自己还款总额已经超过欠款额，所以就未再理会。然而，该银行11月份的对账单却显示，王某仅还款8560元。由于未全额还款，该银行收取了王某一百多元的罚息。
而另一银行信用卡用户何女士，也同样遭遇了此类事情。据何女士回忆，去年5月，何女士通过某网站订购了一张700多元的机票，因网络故障显示没有订购成功，经查明后，该网站于6月退款至其信用卡账户内。
何女士6月快到还款日时，除了那笔退款外，把剩余不足的金额也补存进了绑定的还款银行卡，这时她自认为还清了账单上的还款金额。
没想到，却在7月份账单中同样被收取了200多元的罚息。事后何女士才了解到，目前，信用卡退款可以直接消费，但不能当本期账单还款，而因为何女士此次没有全额还清当期欠款，所以银行收取了相应的利息。
银行工作人员也告诉何女士，退款只能等下期账单冲缴，如果取出来，需要交取现费，最好的办法是消费掉，比如，再次用信用卡消费就会首先使用这笔退款。
提醒解释
容时和容差的问题
关于容时和容差，其实早在2013年，中国银行业协会就正式发布了修订之后的《中国银行卡行业自律条约》。
此次修订最中心的内容在于提出了“容差容时”，即银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期效劳，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
也就是说，假如客户没有按时还款，在逾期3天内还款，是不会影响个人征信记载的。
不过，公约归公约，具体到各个银行的执行层面，各家银行却是各有不同。
有些银行不逾期就不收利息费，有些银行需要提前申请减免利息费，有些是利息费照收不误的（而且是全额罚息的方式），另外有一些是根据个人的以往表现来的，偶尔一次会能免，经常这么干就会全额罚息。
至于哪家银行具体的情况，还是需要咨询你的发卡银行，根据你的发卡银行规定为准。
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