继去年底暂停智能投顾产品申购后，日前，工行、招行正式宣布将停止智能投顾服务。据工行方面透露，停止上述服务是为了落实监管要求。
落实监管要求
工行发布的《关于终止AI投协议的通告》显示，该行将于2022年6月30日起终止AI投协议并停止申购、调仓服务。自2022年6月30日起，停止包括AI指数、AI智投和AI策略在内的产品申购，客户将不能新增购买AI投产品，若已购买产品，可正常进行产品赎回。
而根据招行发布的《关于摩羯智投业务调整的公告》，自今年7月1日起，该行将不再提供摩羯智投业务的购买、调仓、业绩展示、投资陪伴等服务，同时APP将不再提供摩羯智投搜索等功能。持仓客户的赎回交易不受影响。
所谓“智能投顾”，指的是利用以大数据、人工智能为核心的技术，基于投资者的个人财务状况、风险偏好、理财目标及所处生命周期，搭建数据模型和后台算法，为投资者动态迭代地提供包括财富保值增值、税务与财务管理、传承规划等有具体目标的财富管理服务，并对资产配置组合进行自动跟踪和调整。
工行与招行是我国传统商业银行中最早上线智能投顾业务的，至今已有5年左右的时间。
除这两家银行外，中行、浦发、中信、兴业、广发、平安等也陆续开展了智能投顾业务，主要以公募基金作为底层资产，根据客户选择的投资期限和风险偏好进行组合配置，实现一键购买、调仓和赎回。
目前，绝大多数提供智能投顾业务的银行已相继宣布暂停申购服务，后续将配合监管要求作出进一步规范。
按照2021年11月下发的《关于规范基金投资建议活动的通知》要求，各机构不得新增开展不符合《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（以下简称《试点通知》）的提供基金投资组合策略建议活动，同时还应当以显著的方式提示存量客户正在对提供基金投资建议活动进行规范整改，后续存在不能持续提供服务的风险。基金投资顾问机构于2021年12月31日前将存量提供基金投资组合策略活动规范为符合《试点通知》要求的基金投资顾问业务；不具有基金投资顾问业务资格的基金销售机构则须于2022年6月30日前将存量提供基金投资组合策略建议整改为符合要求的基金销售业务。
存量客户不受影响
从公告来看，工行和招行都针对存量客户作出了明确的安排。
工行表示，若持仓客户选择继续持有AI投产品，该行将通过手机银行AI投版块提供资产查询、产品赎回服务。客户持有的AI投产品将于7月末自动转换为成分基金，该行将原AI投产品一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购、赎回及查询服务。
招行提出，摩羯智投服务调整后，APP将针对摩羯智投原持仓相关界面进行相应改造，原组合名称将发生变更，持仓客户可通过APP账户总览进入，查看基金持仓明细；客户可选择继续持有，也可选择通过APP一键赎回原摩羯智投项下基金产品，或选择赎回持仓中的单只基金。
随着整改的推进，智能投顾业务将朝着更规范的方向发展，避免“野蛮生长”所引发的相关风险和投资者权益损失。
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