POS机刷信用卡只要是正常用于刷卡消费的话是合法的,但是假如通过POS机刷信用卡自己刷卡资金的话,这种就已经违法了,属于诈骗罪行,数额庞大的话会被判处5年至以上的有期徒刑。一般是指行为人通过POS机。
一、用POS机刷信用卡违法吗
POS机刷信用卡只要是正常用于刷卡消费的话是合法的,但是假如通过POS机刷信用卡自己刷卡资金的话,这种就已经违法了,属于诈骗罪行,数额庞大的话会被判处5年至以上的有期徒刑。
一般是指行为人通过POS机,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。行为人有可能是为他人自己刷卡,收取手续费获利,也有可能是自己自己刷卡使用,不同的问题,构成不同的犯罪。这种问题犯罪往往涉及到两个罪名:一个是非法经营罪,这是针对POS机机主的;一个是信用卡诈骗罪,这是针对恶意透支的持卡人的。
信用卡自己刷卡的后果:
(1)信用卡被调额或冻结:用户在使用信用卡的过程中,银行会对信用卡用户的刷卡状况进行实时检测,假如发觉用户存有自己刷卡行为,那么会马上对其账户采用风险控制对策,很有可能会减少用户的信用卡信用额度,针对自己刷卡频次多的,银行很有可能会直接将用户的账户冻结
(2)影响个人征信:信用卡是会上征信的,假如用户在使用个人信用的过程中存有自己刷卡行为,那么自己刷卡不良信用记录在个人征信上也会体现,用户的个人征信一旦有污渍,那么对后期申请贷款业务都是会导致不良影响。
(3)负法律责任:假如用户涉及到自己刷卡金额过大,而且没有按期还大,那么银行很有可能会对信用卡用户提起诉讼,这会构成信用卡诈骗罪,就需要承担法律责任了。
法律依据
《中华人民共和国民法典》
第六百七十二条 贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用问题。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表或者其他资料。
第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
二、POS机刷信用卡自己刷卡是犯罪吗
近年来,越来越多的人会去办信用卡,信用卡的要求也不知很高,只要一张身份zheng证就可以了,但是却出现越来越多POS机自己刷卡的行为,POS机自己刷卡实质上是一种欺骗银行的行为,他们擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,使发卡机构不能判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。那么这样的行为构成违法吗?接下来就由法律网小编来为您解答。
一、用POS机自己刷卡违法吗
用POS机自己刷卡是违法的,但是小额自己刷卡的话,银行一般不会追究法律责任,只会采取止付、冻结账户、降低信用卡额度等措施。
假如你进行大额自己刷卡,对银行造成了损失,银行会把你告上法院。最高人民检察院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释》中规定,使用销售点终端机具(POS机)进行自己刷卡的,若情节严重,将处以非法经营罪。
2009年12月16日,最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释》,其中第7条规定,违反国家规定,使用消费终端机具等方式,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。
二、哪些行为会被认为是自己刷卡呢
1.用跳码的POS机刷卡,跳到公益类商户,发卡行赚不到了,最终会导致降额、封卡。
2.大额自己刷卡,经常一次性刷爆信用卡。
3.经常在非正常营业时间刷卡,一般来说,正常营业时间为9:00-22:00。
4.经常在同一商户大额刷卡。
实际上,银行假如认定你有自己刷卡行为,或者怀疑你有自己刷卡行为,在不损害银行利益的前提下,对你采取的行动是降额或者封卡,假如对银行构成了重大金融损失,会有相应的法津法规来处理。
三、经营方式:
一是专门实施POS机自己刷卡的非法经营行为。
二是在开展正常的销售经营活动的同时,实施POS机自己刷卡的非法经营行为。
三是在改造的车辆上实施POS机自己刷卡的非法经营行为。
商家收入 假如信用卡持卡人与商户协商,用户先刷卡,商户返还现金给持卡人,同时商户收取一定手续费的方式进行自己刷卡,就是一般说的信用卡非法自己刷卡。而对于用POS机自己刷卡的商家来说,一般会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是自己刷卡收费,2%是POS机款收费。假如一年POS机交易流水额累计达到1000万元,那么商家就可以坐拥30万元的收入。
三、用POS刷卡自己刷卡违法吗
用POS机自己刷卡是违法的,可构成信用卡诈骗罪、非法经营罪等罪名。自己刷卡,套取现金的简称,一般是指用违法或虚假的手段交换取得现金利益。POS机自己刷卡是一种欺骗银行的行为,本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款,这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。
一、哪些行为会被认为是自己刷卡呢:
1.用跳码的POS机刷卡,跳到公益类商户,发卡行赚不到了,最终会导致降额、封卡。
2.大额自己刷卡,经常一次性刷爆信用卡。
3.经常在非正常营业时间刷卡,一般来说,正常营业时间为9:00-22:00。
4.经常在同一商户大额刷卡。
实际上,银行假如认定你有自己刷卡行为,或者怀疑你有自己刷卡行为,在不损害银行利益的前提下,对你采取的行动是降额或者封卡,假如对银行构成了重大金融损失,会有相应的法津法规来处理。
二、经营方式:
一是专门实施POS机自己刷卡的非法经营行为。
二是在开展正常的销售经营活动的同时,实施POS机自己刷卡的非法经营行为。
三是在改造的车辆上实施POS机自己刷卡的非法经营行为。
商家收入 假如信用卡持卡人与商户协商,用户先刷卡,商户返还现金给持卡人,同时商户收取一定手续费的方式进行自己刷卡,就是一般说的信用卡非法自己刷卡。而对于用POS机自己刷卡的商家来说,一般会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是自己刷卡收费,2%是POS机款收费。假如一年POS机交易流水额累计达到1000万元,那么商家就可以坐拥30万元的收入。
法律依据:
《刑法》第一百九十六条规定:有下列情形之一、进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额庞大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别庞大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(─)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份zheng证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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