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只要套现了就是犯罪了。POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为,犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,使发卡机构不能判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序,对金融安全带来庞大风险,也容易滋生地下金融活动,影响社会稳定。
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额庞大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别庞大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。
POS机套现算犯法吗?
POS机套现信用卡是犯罪,不论是否使用自己的POS机套现都是违法的。银行不允许使用自己的POS机刷卡。但由于监管漏洞,假如次数少于3次,金额少于1万元,银行可能不会追究。这时,兑现也需要支付0.5%以上的手续费。
一、POS机套现
POS机套现本质上是一种欺骗银行的行为。犯罪嫌疑人擅自将信用卡的信用功能变为现金贷款,使发卡机构不能判断持卡人的正常信用状况和信用卡的使用问题。POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的犯罪形式,且呈逐年上升趋势。这不仅扰乱了国家金融秩序,给金融安全带来庞大风险,而且容易滋生地下金融活动,影响社会稳定。信用卡套现行为出现的原因之一是2009年国内各大银行争相拓展信用卡业务,在程序上没有足够重视风险控制。在一些银行申请浦卡,只需要提交身份证复印件和一张名片。
二、套现类型
1、是非法中介,商家用POS机套现。犯罪分子申请POS机或向他人租用POS机。持卡人在POS机刷卡后,应向持卡人支付刷卡金额,并按现金金额的0.8%至2%收取手续费,扣除支付给银行的信用卡扣款率,从而非法获利。收银员利用POS机进行客户信用卡结算,窃取银行卡信息。
2.克隆POS机是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份证申请信用卡和POS机后,通过信用卡购物的方式获得商户POS机的小票子,并利用上面反映的商户POS机的信息,通过一些技术手段,将犯罪嫌疑人带来的POS机内部参数修改为与商户信息相同。在这种问题下,嫌疑人将取消(或退回)最后一笔交易。
随着银行卡业务的快速发展,一些不法分子成立“提现公司”,利用POS机进行虚构交易,帮助患者人提取银行资金,并对非法获利收取一定比例的手续费。
法律分析:代理并不违法。但该机构有几点:1、代理人是否为具有支付许可证的支付公司;2、不论是否有正式的代理对接渠道,都不要与个人或多层次的代理进行对接。在这种问题下,建议联系大型代理商或分公司。3、代理的POS机是否是干净的POS机,假如没有,代理不需要考虑。《民法总则》第一百六十七条代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为,或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的,被代理人和代理人应当承担连带责任。
做POS机代理假如有正规有效的支付收单牌照的话,则是合法的。但是,假如没有的正规有效的支付收单牌照的话,会构成无证经营,则是违法的。根据法律规定,任何单位和个人不得违反法律、法规的规定,从事无照经营。
做POS机代理假如有正规有效的支付收单牌照的话,则是合法的。但是,假如没有的正规有效的支付收单牌照的话,会构成无证经营,则是违法的。根据法律规定,任何单位和个人不得违反法律、法规的规定,从事无照经营。
法律依据:《中华人民共和国民法典》第一百六十七条 代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为,或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的,被代理人和代理人应当承担连带责任。
卖POS机违法吗
“法律没有明确规定买卖POS机的行为属于违法行为。但是,假如是利用POS机套现,POS机买卖双方都是违法的,假如情节严重,套现者或者持卡人还涉嫌非法经营罪。”根据《关于申请妨害信用卡管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释》:第十二条违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方式,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在一百万元以上的,或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在五百万元以上的,或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失五十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。
POS机违法吗
个人使用POS机并不犯法。但是假如你通过POS机帮助他人非法套现就违法,可能涉及到非法经营。
还有一点就是假如你所使用的POS机存在跳码或者套码的问题,你的信用卡随时都有可能会被银行风控的危险,比如降额或者给你直接封卡。
因为跳码和套码的POS机,其交易存在很大风险,比如商户虚假,商户编号带有特殊符号,商户的地区与你所在地区不匹配等等。银行通过对比,就知道你在使用POS机进行非法套现,就会对你进行风控。
因此,个人使用POS机刷卡,一定得用正规的百分百不跳码的POS机才可以。
什么样的POS机才是不跳码的POS机,其简称为BTMPOS。某度上关于其标准是:
所交易的每个商户都必须是标准类商户,不能出现优惠类商户。
交易的商户名称必须真实,无虚假,编造出来的商户名称。可以在工商信息网等平台上查询到一模一样的商户才可以。
交易的商户编号必须为纯数字,不能存在字母或者其他特殊符号替换的问题。
交易的商户必须是你本地区的才可以,比如你人在上海浦东,结果刷了个北京的商户。那……
所以说,假如你使用的POS机不跳码,是正规的支付公司的产品,那完全可以放心使用。否则迎接你的,只有银行的严厉制裁和风控。
自己用自己的POS机套现行为违法吗
用POS机套现是违法的,但是小额套现的话,银行一般不会追究法律责任,只会采取止付、冻结账户、降低信用卡额度等措施。若使用销售点终端机具(POS机)进行套现,情节严重,将处以 非法经营罪 。 《 刑法 》第二百二十五条,违反国家规定,有下列 非法经营 行为之一、扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ,并处或者单处 违法所得 一倍以上五倍以下 罚金 ;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者 没收财产 : (一)未经许可经营法律、行政 法规 规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的; (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的 经营许可证 或者批准文件的; (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的; (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
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