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你好,是违法的,使用POS机给别人套现,属于非法经营罪和金融诈骗罪,不建议帮别人套现和养卡。 亲,我的回答你满意吗?满意的话给个采纳吧!或者你可以选择继续向我追问哦。
央视曝光:这些人因POS机养卡提额被抓,涉案金额3000万
电销、网销POS机乱象丛生,遭到各大支付机构严打,而在线下市场,养卡、提额等现象盛行,利用线下店面开展业务的背后,有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
自选商户POS机落幕后,养卡等行为曾受到短暂性波及,但这并没有长期影响存在庞大市场需求的养卡业务,除利用POS机刷卡外,大量的专业养卡门店扮演着重要角色,充分解决了持卡人的需求。
近日,央视新闻报道,郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 , 8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务,涉案资金高达3000余万元。
这起3000万POS大案的告破,由一起信用卡盗刷事件引起,因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭,8名涉案人员也被警方抓获。
持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者,对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡,在将信用卡交由他人养卡提额的过程中,赵某的信用卡被刷走1万元后,店主迟迟没有为其进行还款。
赵某随后发现该店店主处于失联状态,电话无人接听,且线下门店也已关门,赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。
被骗的赵某向公安机关进行了举报,警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号,实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动,除了赵某养卡的店铺外,还有多家类似的店铺分散在不同区域。
在警方的严查之下, 8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉,总涉案金额达3000余万元,查获157台POS机及大量信用卡 ,最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。
事实上,这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升,POS机市场竞争的日益加剧,使越来越多的人开始寻找新的生意,靠养卡提额来牟利就是一片新的市场,玩家少且市场需求大,依靠一家线下门店即可入局。
这些人当中曾经有一部分是POS机代理,还有一部分是资深信用卡代还从业者,这些人长期以来打着政策与法规的擦边球,而警方对此次利用POS机养卡行为的打击,为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。
据「支付百科」了解,目前在线下支付市场, 许多商铺打着“信用卡服务”的旗号,实则在做着套现、养卡的业务 ,帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡,从中收取一定比例的手续费。
这种类型的商铺在大街小巷随处可见,经营范围多样,申请信用、申请POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内,基本涵盖了主流的C端支付业务,但是也存在不合规的风险。
信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期,激发了养卡市场的潜力,加之央行二代征信系统的上线,使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。
在POS机行业,POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式,通过POS机刷卡,持卡人可以以极低的成本,将信用卡内的资金转移到储蓄卡中,从而达到按时还款的目的,伴随着持卡人的资金需求,手刷、mPOS近年来非常火爆。
根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方式,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。
许多持卡人利用POS资金周转,与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别, 虽然构不成非法经营罪的标准,但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。
此前,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(《意见》),指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。
多家银行也开始整顿信用卡业务,部分银行更是以降低信用卡额度的方式,以此来减少信用卡带来的逾期,广发银行前不久更是发公告,表示将分批实施信用卡交易限制。
银行此举主要是针对POS机虚假交易,长期利用POS机不正常交易的持卡人, 当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时,银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。
此外,一旦被银行发现使用信用卡虚假交易,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,假如利用中介公司等机构进行养卡提额,也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。
信用卡养卡犯法吗报警警察会管吗
信用卡养卡不犯法,只是会让持卡人过度消费。信用卡“以卡养卡”是持卡人用一张信用卡的信用额度去还此外一张信用卡的欠款,它可以在一定程度上暂时缓解持卡人的还款压力,但容易助长持卡人过度消费,因此信用卡“以卡养卡”不值得提倡。
假如其中一张信用卡出现不能按时还款问题,其他信用卡就会受到影响,持卡人将在银行留下“不良信用”记录。此外,为了实现“卡付卡”,持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度,从长远来看,这是一笔不小的时间成本。
扩展资料
信用卡养卡的注意事项:
刷卡笔数。每周刷5笔,每月累计刷20笔。以后可以适当递增也可以适当递减,维持每月10-30笔之间,想提额的卡片提前三个月开始操作。同一张信用卡刷卡间隔3小时为宜,最次为60分钟内不得超过3笔交易。
刷整数。切忌账单日一出就大额度整数的把额度掏空,基本一掏空也就这一回了,立马会被银行风控。而且三月之后,风控越来越严了,不要作死。
适当分期。信用卡分期是银行盈利的一部分,可以让银行赚钱自然会喜欢,但也要把握分寸,分期后按时还款,不要逾期。
在发卡行存入一定的定期存款或者申请发卡行发行的银行理财产品,为银行吸储业务做贡献,对于提升信用卡额度是有帮助的。这是因为,存入的资产可作为资产证明,有足够的还款能力,额度高一点,风险不大。
参考资料来源:中国新闻网-信用卡使用窍门有三“以卡养卡”不值得提倡
办POS机被骗保证金怎么投诉?
一、POS机被骗保证金怎么办?
1、被公司业务员骗保证金
很多业务员为了完成任务,或者为了增加自己的收入,都会用套路骗取商户的保证金,一般以申请大额信用卡为名义和商户交谈,然后以此再推销POS机,最后再骗商户刷保证金,告诉商户这个保证金是第二个工作日到账,商户信以为真,等待资金到账,结果第二天没有到账,商户傻眼了,就赶紧联系业务员,发现自己已经被业务员拉黑了,联系不上业务员,保证金要不回来。
处理这种问题很简单,商户只需要拨打支付公司的官方客服电话,说明自己被骗的问题,让客服退你保证金。客服可以联系上给你办POS机的业务员所在的公司,投诉之后客服会通知该公司退还保证金,假如该公司不退保证金的话,那么支付公司就会从他分润里直接扣除保证金,然后退给你,哪怕这个业务员不在这个公司做了,你的保证金同样是能退回来的,毕竟是自己的业务员出去骗人。
2、被公司骗保证金
这种问题保证金不容易追回,最好主动报警解决。
二、怎么激活POS机?
POS机的安装激活步骤:
1、准备好身份证,I类结算卡,信用卡,手机
2、按要求下载app软件,有的POS机不需要下载APP,只要在小程序或者公众号就可以,后者不会造成自己个人信息泄露,而且操作相对简单一些。
3、下载好软件之后,就开始注册账号,按照页面要求,输入自己的身份证号码,申请的商户名称,经营地址,(假如是个人有些可以不用填写,有营业执照的就真实填写就好)有的需要填入匹配的行业和mcc码,建议问一下自己的代理商。然后绑定自己结算卡信息,包括卡号,开户行,户名。当然有些POS机需要认证自己的信用卡信息,根据要求填写绑定就好。最后,就是手持身份证拍照上传或者人脸识别,这些基础动作都做完之后,就等待支付公司处理了,快的几分钟就审批通过了,直接开机就可以使用了,慢的需要等1-2个工作日。通过后开机就可以使用。有些POS机商户审核通过之后还需要将自己的POS机终端序列号和自己的账户进行绑定之后才可以用。
4.步骤都做完也审核通过了,假如您的POS机是需要缴纳保证金的,一般开机签到完成后,界面就会提示您需要缴纳多少金额的服务费,您按要求缴费之后就可以使用了,假如您的POS机没有冻结保证金就可以直接正常使用。只是在规定的时间内达到规定的交易量之后就可以找代理商退POS机款保证金。
让别人帮养信用卡犯法吗
1、实现以卡养卡到一定金额会有套现需求,而信用卡套现这一行为是违法的,恶意透支到一定金额以上(好像是5000元)会判刑坐牢的,同时以卡养卡的行为假如被银行/信用卡公司发现,会被记入信用黑名单 = 以后不能使用部分银行融资服务,如不能贷款不能房贷。
2、从操作层面上看,以卡养卡的负债金额就是滚雪球,全部卡的欠款加起来只会增长不会减少,当这个雪球滚到某一张卡的信用额度上限时,就必须掏钱支付了。
3、所以即使不会被银行发现也不能长时间持续,确实是没有多大意义,只是送手续费给套现服务公司而已。因此,以卡养卡只能应一时之急,不能长久而为之。
扩展资料:
信用卡套现违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方式,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”。
数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。
参考资料来源:百度百科-职业养卡人
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