现在信用卡是把双刃剑,可以用来理财,也会让你毁掉一生,我们在使用信用卡的时候,一定要合理,千万不要过度消费。有的小伙伴有时候投资失败也会欠下很多钱,那么这个时候该怎么办呢?下面小编来与大家谈谈。
一、信用卡欠6万倒卡6年还清
说说我当年的情况和如何操作,12年工作年底家里付了首付买了套房,按揭背在我名下贷款32万,当时一个月房贷要还2000左右,和朋友一起租的房三室一厅租金1900/月,我出700,物业费网费乱七八糟加起来估计800/月,当时刚毕业的我第一份工作只有3700/月,每个月光房贷房租加起来就花掉2700,因为每个月开销完全不够陆续办了招商、兴业、建设、交通、平安银行信用卡,从2013年到2015年陆续刷卡套现欠了7.4万,后来是实在倒不动了发现了才猛然惊醒,当时也没什么害怕的就想着赶紧还完,下面说说我是怎么操作的,2015年的时候工资已经有大概6000/月,我先是把所有卡的帐倒到两张额度较大的卡上因为之前每张卡都欠钱后来还款期都经常忘,然后把其他不欠款的卡全部注销掉,其中一张欠5.8万的卡放在我朋友那边他是卖电子产品的有POS机,让他帮忙每个月还掉然后再套现刷给他这样没有循环利息,每个给他40块钱的刷卡手续费,当年pos手续费单笔上限20,然后欠的少的那张卡大概1.5万的我放自己手上每个月还2000多,到15年中的时候公司裁员我主动申请拿了N+1的赔偿大概2万块钱直接把欠的少的那张卡帐平掉,然后换了份工作月薪涨到8k+奖金,我朋友那边拿的那张卡他继续帮我还卡然后套现,我每个月再往里还3000-4000,16年一年还的还剩2.8万,年底14薪+年终奖又发了快3万,果断还了2万,17年大概不到5月就还清了所有欠款,目前手里还有1张信用卡就出差用用额度也控制在5万以内,平时的开销已经完全不用信用卡了,希望你也能尽快还完欠款,好好生活。
二、欠了信用卡6万怎么办?
1、以卡养卡
每个月支付倒卡的利息,6万的话,一个月就是360左右,你的3000收入去掉你的生活开支,再减去360,剩下的可以拿来还本金。好处是不用逾期,算是保住了征信。坏处是手里长期会有一定的现金流,控制不住自己的话,容易让6万的负债往10万,甚至是更多去发展。
2、选择逾期
把这6万的信用卡都去做停息挂账,这样每个月连本带息还1000左右,期间也不会被催收,要是有钱了就提前还掉。
3、办理POS机
可以选择办理拉卡拉POS机,养卡提额!
三、如果还不上有什么后果?
1、债务滚雪球式增加
信用卡不还款就会逾期,银行就要收取利息和滞纳金,而且是利滚利的方式计息。现在大部分银行采取的是全额罚息方式,也就是一旦逾期,账单金额会从交易那天开始计算利息,每天0.05%。假如信用卡账单金额10000元,都是同一天消费的,没有按时还款,那么30天下来就有150元的利息。同时还有滞纳金,通常是最低额还款未还部分的5%。如果最低额还款是1000,那滞纳金就是50元。这还是只是一个月的成本,到了下期账单,利息和滞纳金又算作本金计收利息,这样利滚利的,很快欠款金额就增加了。
2、信用记录受损
信用卡不还款,那信用记录必然要受损,尤其是半年以上没还款的,那就是严重的“黑名单”,最起码5年内是无法办理贷款和信用卡的。如果形成呆账了,问题无法解决,那一辈子都办不了信用卡和贷款。
现在信用体系逐步完善,信用记录不好,不仅仅影响在银行和金融机构办理借贷业务,也会影响到其他很多方面。比如,找工作,银行、一些大型公司或特殊岗位都需要应聘人员提供本人的征信报告,有严重不良记录的不予聘用。再比如,做生意的,合作企业可能要调查公司和法人的信用状况,都进入“黑名单”的人,别人还敢合作吗?
3、银行催收何处逃
信用卡欠钱了说不还就不还?哪有那么容易的事。银行会通过各种手段催收,起先是短信、电话催收,后面发律师函,再接着可能就是上门催收,或通过法院起诉。如果涉嫌恶意透支,那就是刑事犯罪了,搞不好就要罚款+坐牢。
只要被银行催收了,很多事情都会受到影响。毕竟这个事情又不是什么好事,如果被朋友、家人、同事知道了,上班的没法上班了,做生意的没法做生意了。这个时候的损失远比信用卡的欠款大多了。
如果逾期4个月,银行已经将这笔欠款从内部催收转移到三方催收,也就是说,你会面临比内部催收更为凶猛一些,短信、电话的轰炸,甚至爆通讯录都是有可能的,也会有一些所谓的律师函、威胁起诉等等情况发生。你需要一颗更加强大的心去面对催收。
你面临的最大风险:
欠款6万多,超过5万元会面临被起诉和受到刑事处罚的风险。
避免以上风险的最好办法就是跟银行协商停息挂账:
1、不要失联,不要失联,千万不要失联。银行最不喜欢的就是失联,这样会大大增加你被起诉的风险。电话可以不全接,但是起码要接70%-80%的电话,如果确实感觉很烦,可以告诉对方白天8点到晚上6点是上班时间,不要电话打扰。
2、可以定期还一点钱进去。主要是向银行表达自己的还款意愿。
3、跟银行协商停息挂账。向银行说明自己的困难、并提供未来还款能力的证明、以及提出自己的诉求,包括分多少期、每期还多少钱等等。和银行达成还款协议后,一定要按时还款进去,不能出现二次违约。否则银行很可能会直接走法律的程序。
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