POS机现在越来越多,费率同样是越来越低,这都是由于竞争产生的结果。之前POS机都是收费的,而现在POS机大街上免费送,这也导致了POS机比较廉价,很多伙伴也不懂,给机器就要,费率越低越好,现在很多伙伴上来就要0.5的费率机器,这类机器有,但是真的能用吗?今天我们一起来看看。
市面上目前有三种费率:
1、一般类0.6%;如餐饮、服装(产生积分,能赚点钱)
2、优惠类0.38%;如加油站、水电缴费(部分产生积分,小亏)
3、公益类0%;如公立学校,医院(无积分,血亏)
发卡行、银联、支付公司分成比例:
1、发卡行(0.45%)
2、银联(0.065%)
3、支付公司(0.085%)上下有浮动
0.45+0.065+0.085=0.6
为什么要选择0.6%的POS机
我们看下各个机构的利润:
1、发卡行:
可获得0.45%的分成,看分成比例发卡行是最多的,但是,实际上也不算盈利;
①积分、羊毛(刷卡产生的消费积分可以兑换卡片年费或实物礼品)
②免息期(持卡人都知道的20-50天的账单免息期)
③权益(比如高铁机场贵宾服务,绿色通道)
积分:银行积分实际上就是钱,能换的东西很多,每家银行标准不同,在加上各种活动,总体来说大约0.2%左右。
免息期:免息期我们就按30天计算,平均免息期也就30天;
剩下0.45(分成)-0.2(积分)=0.25;
银行资金成本:365/30*0.25=3.04%年化率;
简单说,你的信用卡资金,银行借给你是按3.04%年化率计算,然后对比银行存款收益,这样对比起来,银行是不赚钱的;
还有权益福利,至少有个0.05%,机场贵宾、代驾等服务,都是需要成本的;
综上,银行实际上是没有盈利的,那么银行为什么给我们信用卡呢?
实际上银行的目的一般都是邀请申请分期,很多人可能都有资金周转的问题,可能都需要个短期分期,这样银行才可以说是赚钱的;
2、银联:
分成看银联0.065.貌似看是最少的,但是实际上赚的是最多的,因为银联没有成本,就是开一个清算机构;
3、支付公司:
支付公司,实际上是最重要的一方,成本是最高的,机器生产、代理分成、运营成本等,旗下代理商,付出的劳动是最多的,推广、招商、装机等等,所以单方面代理商的利润应该是最高的;
比如去消费1000元,支付公司1000*0.085%=0.85.八毛钱,这其中要去掉机器成本,代理分润,公司运营成本,最后收单机构也就是赚1-2毛的利润,甚至更低;
那么0.5费率的机器是怎么来的?
通过上面分析,发卡行是没有盈利的,在分成上一定是不会降的;银联一定同样是不会降的;那么支付公司呢?我们重点来说下支付公司;
支付公司假如按0.6的费率计算,是有盈利的,刚刚计算1000元大约盈利1-2毛,假如支付公司降低费率,那么就是亏钱的,相信哪家支付公司都不会做慈善吧,支付公司不可能贴钱来做生意,0.6的费率是最低的盈利标准;比如我们按0.5费率计算,支付公司补贴0.1%,今年2月份交易量过千亿的有11家,我们就按1000亿计算,支付公司每月亏损1个亿,一年亏损12亿,这绝对是不可能的,没有任何一家公司会这么补贴,那么怎么办?跳码。
什么是跳码?
比如机器是0.5费率,刷了1万,手续费是50,但是通过技术手段,将后台商户调整0.38%或者0费率的商户,然后上报银联和银行,这也就是说实际上刷的这1万手续费走的是0.38通道,也就是38块钱,这也意味着中间的差价被赚走了,假如跳的公益,那赚的就更多了;
跳码的危害
跳码对我们持卡人是非常不好的,明明刷的是餐饮酒店带积分的商户,后台走的是无积分商户,长期这样的商户,银行没有利润,后期一定会被降额甚至封卡。
综上所述:0.5%的POS机不会有标准商户,就是不算支付公司的利润,成本都不够;所以,建议使用POS机的伙伴,一定要选择标准商户费率的机器,低费率必然有低费率的套路,我们现在拥有一张高额的信用卡不易,一定要安全用卡。
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